ライフプランとは
「人生の設計図」であり、
「一生分の家計簿」です。
ライフプランを考えていくうえで、家計を見直すことはとても重要なことです。一生涯で一番高い買い物は住宅といわれますが、それ以上に大きな支出となるものが生活費だからです。家計を見直すポイントは、まず、現状どのような支出項目でどれくらい出費しているのかを知ることです。
現状が把握できなければ、どの支出項目が課題なのか？またどれくらいの改善が見込めるか？などが見えません。
CRASのファイナンシャルプランニングサービスでは、お客様に現状を把握していただくところからしっかりお手伝いいたします。「貯金したいけどなかなか費用が捻出できない」などのお悩みをお持ちの方は是非一度弊社のファイナンシャルプランニングサービスをお試しください。
CRASのライフプランは、
下記の手順でご提案いたしますライフプラン
シミュレーション事例
4人家族（お子様2人）の場合
お客様からのご相談内容
第一子が小学校に上がる前にマイホームを購入したいのですが、二人の子供たちの教育資金もしっかり貯蓄したいので、購入すべきか迷っています。もし購入した場合、今の生活で住宅ローンを支払っていけるか不安です。
- 家族構成
- ご主人様（30歳）、奥様（27歳）、第一子（3歳）、第二子（1歳）
生活費
- 食費4万円/月
- 水道0.5万円/月
- 電気1万円/月
- ガス0.8万円/月
- 通信費2.4万円/月
- 日用雑貨費0.5万円/月
- 趣味娯楽費2万円/月
- 被服費0.5万円/月
- 交際費1万円/月
- 小遣い2万円/月
- 生命保険3.4万円/月
- 損害保険1.1万円/月
- その他1万円/月
計20.2万円/月
収入の状況
- ご主人様の現在の年収（総額）370万円
- 将来の退職金予定額800万円（定年60歳、65歳まで契約社員として継続雇用あり）
- ご主人様の退職後の年収予定（総額）180万円
- 奥様の現在の年収100万円
（現在時短勤務、末子が小学校進学のタイミングでフル勤務へ）
ライフプランを
たてていく流れ
STEP 01
現状の収入・支出でシミュレーションします。
現在の収支で3000万円の住宅ローン借入を行うとご主人様の年齢で46歳から貯蓄を大きく取り崩していき、49歳時には貯蓄残高はマイナスとなってしまいます。支出増の原因はお子様の教育資金であることがわかります。
STEP 02
問題点を分析し課題を見つけます。
教育資金がかかる時期までに十分な貯蓄ができていないため、生活費の内容を見直し貯蓄ができる環境を作る必要があります。
STEP 03
家計を分析し課題を見つけます。
ここでは、通信費（ご夫婦の携帯代）と生命保険の見直しを行います。
STEP 04
家計の改善を行います。
ご夫婦の携帯をMVNO（格安SIM携帯）へ切り換え、生命保険は団体信用生命保険も加味し見直しを行いました。
STEP 05
貯蓄の目標金額や方法・手段をご提案し、実行のサポートをします。
月々の生活費を1.9万円削減したことで十分な貯蓄ができるようになりました。あとは、毎年の目標貯蓄額をきちんと貯蓄していくことで、将来を見通すことができました。
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そもそもライフプランの相談って
具体的にどんな感じなの？
モデルハウス見学でとっても気に入ったお家を見つけたクーくんファミリー。
即決でお家を買うことを決意するもCRASのタカミーが待ったをかけました。
素敵なお家！このお家、買いまーす！！(即決)
そのお家の購入、ちょっと待ったー！
え？もう気に入っているし、広いし、高い気もするけどたぶん大丈夫！
買いまーす！
ちょっと！クーくん、本当に大丈夫かな？
勢いも大切だけど・・・これから続く住宅ローンの支払いのことを考えてお金のことは一番に考えたほうがいいんだよ。
それってもしかして払えなくなったらってこと？
そう！払えなくなったらどうなるか知ってる？
・・・売らないといけなくなる？
そうだね、払えなくなった時にすぐ売却できればいいけど、3～6か月住宅ローンが払えないと競売物件になっていくんだ！
ケイバイ？
そう！お家が強制的にオークションに出されるってこと！（強制執行や担保権の実行による）
え、怖い！しかも割と早い...
過去5年では、全国で競売物件は約10万軒あるんだ！
引用データ
最高裁 司法統計 民事・行政事件数 事件の種類及び新受，既済，未済 全地方裁判所及び地方裁判所別 平成28年度から令和2年度
裁判所 司法統計より
そんなに！？
でも収入を伝えて計算してもらった返済額だから、大丈夫じゃないの？
借りられる額と返せる額って割と違うんだ。収入で家庭の生活費はわからないからね！
住宅ローンの公式
借りられる金額
年収と年齢からおおよその借入可能額を算出
返せる金額
収入をベースに家計収支から試算するが、子供の養育費や予想外の大きな病気にかかった場合の高額な医療費など、家族によって生活費が大きく違う。
ええ！そうなの！
夢のマイホームで幸せな生活を永く続けるためには、これから準備しておきたい費用も考えて、まるっと見通したところで、無理なく払えるおうち選びが大切なんだ！こんなふうにいろいろとお金がかかるイベントがあるんだよ！
Mさん家族のライフイベントと必要資金
わあ！こんなにお金が必要なイベントがあるんだね。
なんだか、お家を買うのが怖くなってきたなあ。
大丈夫だよ！CRASでライフプランをたてることで、どのくらいをお家の費用とできるのかがわかるよ！
こうやってグラフを作るよ！
えーすごい！こうやってグラフで具体的に教えてくれるんだ！じゃあ早速だけど、この後CRASさんでライフプランの相談をさせて！
もちろんさ！お家のことならなんでも相談にのるよ！