CRAS のリスクプラン

ライフプランをシミュレーションし、どのタイミングでどれくらいのお金が必要になるかを事前に見通すことで、現時点での問題点を見出し対策を講じることができます。
しかし、ライフプランはあくまでも将来を見通すもので、その数値が約束されるわけではありません。
予期せぬ事故や病気により、収入が減少する若しくは無くなってしまう事態も想定しなければ、ライフプランは簡単に崩れてしまうということも理解しておく必要があります。

CRASのリスクプランの
3つのポイント

  1. POINT 1人生におけるリスクを見える化
  2. POINT 2ライフプランに沿った必要保障額・必要貯蓄額を算出
  3. POINT 3無駄のない保険プランで合理的に一生涯の保障を設計

CRASのリスクプランでは、下記の手順でご提案いたします!

ファイナンシャルプランナー 高見 孝博

ある4人家族(お子様2人)の場合

家族構成

  • ・ご主人(30歳) ・奥さま(27歳) ・第一子(3歳) ・第二子(1歳)

収入の状況

  • ・ご主人の現在の年収(総額)370万円
  • ・将来の退職金予定額800万円(定年60歳、65歳まで契約社員として継続雇用あり) 
  • ・ご主人の退職後の年収予定(総額)180万円
  • ・奥さまの現在の年収(総額)100万円(現在時短勤務、末子が小学校進学のタイミングでフル勤務へ)

生活費

  • ・食費4万円/月
  • ・水道0.5万円/月
  • ・電気1万円/月
  • ・ガス0.8万円/月
  • ・通信費2.4万円/月
  • ・日用雑貨費0.5万円/月
  • ・趣味娯楽費2万円/月
  • ・被服費0.5万円/月
  • ・交際費1万円/月
  • ・小遣い2万円/月
  • ・生命保険3.4万円/月
  • ・損害保険1.1万円/月
  • ・その他1万円/月
  • 20.2万円/月

お客様からのご相談内容

第一子が小学校に上がる前にマイホームを購入したいが、二人の子どもたちの教育資金もしっかり貯蓄したいので、
購入すべきか迷っている。もし購入した場合、今の生活で住宅ローンを支払っていけるかが不安。
3000万円の住宅ローンを組んだ場合、将来の収支がどうなっていくのか見通したい。

CRASではこちらのツールを使用し、ご相談をいただいた後、すぐにお客様にご提案ができる環境を整えております。

みらい予報’sⅡ

STEP 1

万が一の際の収入と支出をご覧いただきます。

これは万が一世帯主が死亡された場合の年度別収支表と
金融資産残高グラフです。
世帯主が死亡されたことで生活費は減少し、
団体信用生命保険の適用で住宅ローンの返済も
無くなりますが、金融資産はみるみる減少し、
奥さまが47歳時にはついに破綻してしまいます。

STEP 2

収入と支出を項目別に分析します。

これはご主人が死亡された場合の、ご遺族の
収支累計表です(奥さまが老齢年金を受給するまでの)。
住宅ローンの返済はなくなり、遺族年金収入もありますが
ご遺族の生活費やお子さまの教育資金を賄える
ほどではありません。更には二人のお子さまを抱え、
奥さまがこれまで通り働けるかもわかりません。
せっかく将来を見通しても、予期せぬ事態で
簡単にライフプランが崩れてしまうことがわかります。

STEP 3

ライフプランに沿った
合理的な保険プランをご提案します。

ご家族のライフプランを基に適正な保障額・内容の
生命保険を設計します。大黒柱であるご主人が
万が一死亡された場合、また病気やケガにより
働くことができない状態になられた場合を想定し、
就労不能状態までを保障する収入保障保険、
3大疾病に罹患された場合その後の収入減や治療費を
賄うための特定疾病定期保険を設計・ご提案しました。
予期せぬ事態が起こっても、思い描かれていた
ライフプランを崩すことなく生活していくことが
できることがわかりました。

このようにライフプランシミュレーションを行うことで、ご家族が思い描かれる将来で
どのようなタイミングでどのような資金が必要となってくるか?
また、そこに住宅ローンの予算を含めるとどうなっていくのか?などを事前に把握することができ、
無理のない返済をしていくための予算決めや家計の見直しも検討することができます。
また、予期せぬ事故や病気からの死亡・就労不能などのリスクも考え、
しっかりリスクプランを固めることでより精度の高いライフプランが完成します。

少しでも共感を頂いた方、興味を持っていただいた方がいらっしゃったら
是非CRAS熊本本店においでください。
心よりお待ちしております!

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tel. 096-284-5033
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